금투자시 가장 손쉽게 접근할 수 있는 것이 금통장 또는 골드뱅킹입니다.
금통장(골드뱅킹) 은 시중 주요 은행에서 쉽게 가입할 수 있는데요, 향후 금 전망과 금통장(골드뱅킹)의 특성에 대해 잘 파악하고 투자하는 것이 좋습니다.
이번 글의 목차는 다음과 같습니다.
<1> 금시세 추이.
<2> 금에 투자해야 하는 근거.
<3> 금통장(골드뱅킹) 특성 및 장단점.
<4> 신한은행, 국민은행, 우리은행 금통장/골드뱅킹 소개.
그럼, 금시세 추이부터 살펴보겠습니다.
<1> 금시세 추이.
과거 30년간 금의 가격을 보면 2011년까지 급격하게 상승하다 2012년 하반기부터 하락하여 2018년 9월경까지 하락, 횡보 하였습니다.
그리고 2018년 9월이후 2020년상반기까지 가파르게 가격이 상승하고 있습니다.
2000년경부터 2011년까지 금 가격이 급격하게 상승했던 배경은 IT 자산버블과 서브프라임모기지 사태를 겪으면서 경제위기를 극복하기 위해 각국 중앙정부가 금리를 낮추고 화폐, 통화공급량을 늘린 것이 가장 큰 원인입니다.
원화기준으로도 2018년 하반기까지 4만원대 초중반을 횡보하던 금가격이 2018년 4분기부터 본격 상승하여 6만원대 후반~7만원 초반 수준까지 상승하였습니다.
<2> 금에 투자해야 하는 근거.
첫째, 통화공급량이 급격하게 늘어나고 있습니다.
2000년대 들어서 급격하게 금가격이 상승했던 이유는 경제위기 극복을 위해 화폐/통화 공급량을 급격하게 늘렸기 때문입니다.
그리고 2020년 코로나발 경제위기 극복을 위해 주요 국가들은 전격적으로 신속하게 통화량을 빠르게 증가시키고 있습니다.
금의 가격은 통화량에 비례하여 상승하는 경향이 있습니다.
즉, 과거 2000년초반~2011년까지 진행된 급격한 금 가격의 상승이 이번 경제위기 극복 과정에서 반복될 가능성이 높습니다.
위 차트에서는 미국 중앙은행인 Fed 의 자산규모 (Balance Sheet) 를 파란선으로 나타내었고, 금가격을 빨간색으로 나타낸 것입니다.
Fed 의 자산매입규모 (Balance Sheet) 가 증가한다는 것은 시중에 그만큼 통화공급량을 늘린다는 것을 뜻합니다.
2020년 코로나 위기 극복을 위해 놀랍도록 급격히 통화공급량을 늘리고 있습니다.
금가격은 이에 맞추어 다시 상승할 가능성이 높습니다.
둘째, 저금리 추세가 앞으로도 지속/강화될 것으로 보입니다.
금 투자의 최대 약점은 이자를 지급받지 못한다는 것입니다.
그런데, 현재와 같은 초저금리 상황에서는 어차피 받을 이자가 없거나 심지어 마이너스금리까지 가는 경우도 발생하고 있기때문에 이자를 받지 못한다는 금의 약점이 없어지고 있다고 볼 수 있습니다.
위 차트는 미국 기준금리 추이를 나타내고 있습니다.
2020년 들어 다시 Zero 금리 수준으로 복귀하였습니다.
코로나로 인한 경제위기 극복 및 과거 10년간 발생한 주식, 부동산 버블에 대응하기위해 이러한 초저금리가 지속될 가능성이 높습니다.
위 차트는 GDP 대비 미국 정부 부채 비율입니다.
이미 100% 를 훌쩍넘은 과도한 부채비율이 미국의 정치, 경제적 주요 이슈가 된 상황에서, 코로나발 경제위기로 인해 부채비율이 더욱 증가하고 있는 상황입니다.
이러한 과도한 부채는 금리를 쉽게 올리지 못하게 하는 억제요인이 됩니다.
<3> 금통장, 골드뱅킹 특성 및 장단점.
(3-1) 금통장/골드뱅킹은 가장 쉽고 간편한 금 투자 방법입니다.
가까운 시중 주요은행에 가서 금통장(골드뱅킹) 을 만들기만 하면 됩니다.
복잡하게 금 ETF 를 공부할 필요도 없고 증권계좌로 KRX 금 현물 계좌를 개설할 필요도 없습니다.
물론, 각 방법별로 장단점이 있습니다.
(저는 개인적으로 KRX 금현물 투자를 가장 선호합니다. 이는 추후 다른 글에서 소개하겠습니다.)
다만, 금통장/골드뱅킹이 대다수 사람들에게 가장 편하게 접근할 수 있는 수단인 것은 분명한 장점입니다.
또한, 골드바처럼 실물을 보관해야 하는 번거로움이나 걱정도 없습니다.
(3-2) 금통장/골드뱅킹 소득세는 15.4% 입니다.
금통장/골드뱅킹으로 발생한 매매차익에 대해서는 배당소득세 15.4%가 원천징수 됩니다.
국내 금 ETF 도 배당소득세 15.4%를 내야 하는 것은 동일하나, KRX 금 현물 투자나 골드바의 경우 매매차익에 대한 세금이 없음을 감안하면 금통장/골드뱅킹의 단점이라고도 볼 수 있습니다.
금통장/골드뱅킹의 매매차익은 기본적으로 선입선출법에 의해 계산됩니다.
즉 전체 계좌 잔액의 손익여부와 관계 없이, 해당 출금건에 대해서 개별적으로 매입시점과 매도시점을 비교하여 이익이 발생한 경우 세금을 원천징수 합니다.
다음은 국민은행 금통장/골드뱅킹 상품상세 설명서에 나오는 매매차익 세금에 대한 설명입니다.
(3-3) 금통장/골드뱅킹의 거래수수료는 0.7~1% 수준입니다.
은행 영업점에서 방문하여 거래하시면 고시가격(매매기준율) 의 1% 가 거래수수료로 발생합니다.
이러한 내용이 은행에서는 스프레드 1%를 적용한다고 표현하기도 합니다.
신한은행, 국민은행, 우리은행 모두 수수료가 동일합니다.
신한은행 금통장/골드뱅킹 영업점 수수료.
국민은행 금통장/골드뱅킹 영업점 수수료.
우리은행 금통장/골드뱅킹 영업점 수수료.
하지만 인터넷거래시에는 통상 수수료 30% 할인한 0.7% 적용되며 자동이체, 예액매매/반복매매 적용시에는 은행마다 할인정도가 조금씩 다릅니다.
신한은행 금통장/골드뱅킹 수수료 할인 내용.
우리은행 금통장/골드뱅킹 수수료 할인 내용.
금통장/골드뱅킹 가입시 보통 중장기 투자를 고려하시는 경우가 많기때문에 0.7~1% 의 수수료가 아주 큰 부담은 아닐 것 같습니다.
그러나, 수시로 사고파는 트레이딩을 하고자 한다면 부담하기 어려운 수수료이며, 이 경우에는 금 ETF 나 KRX 금현물과 같이 수수료가 낮은 금상품에 투자하시는 것이 적절할 것 같습니다.
(3-4) 금통장/골드뱅킹은 예금자보호법에 의해 보호되지 않습니다.
금통장/골드뱅킹은 예금자보호법에따라 예금보험공사가 보호해주는 상품이 아닙니다.
그러므로 해당 은행이 부도가 난다면 금통장/골드뱅킹 투자금액 또한 되찾지 못할 수도 있습니다.
물론, 신한은행, 국민은행, 우리은행과 같은 대형 시중은행이 부도가 나는 것은 사실 발생가능성이 거의 희박하긴 합니다.
다만, 세상일 어떻게 될지 모르니 극한의 경제위기가 발생하여 시중 은행 마져 위태로운 상황이 벌어진다면 금통장/골드뱅킹 투자금액은 신속히 인출하시는 것이 안전하겠습니다.
(3-5) 고시가격(또는 매매기준율)에 의해 시세가 결정됩니다.
금통장/골드뱅킹의 거래시 적용되는 시세는 고시가격에 의해 결정됩니다.
고시가격은 하루에도 수십번 이상 바뀌며 은행 홈페이지 등을 통해 확인할 수 있습니다.
(3-6) 최소거래량은 0.01g 입니다.
골드바와 같은 금 현물 투자시에는 목돈이 들어갈 수 밖에 없습니다.
하지만 금통장/골드뱅킹은 최소거래량이 0.01% 이며, 이는 1천원이 안되는 가격입니다.
그러므로 금통장/골드뱅킹은 아주 소액으로도 투자할 수 있는 장점이 있습니다.
<4> 신한은행, 국민은행, 우리은행 금통장 소개.
신한은행은 전형적인 금통장/골드뱅킹 상품과(신한골드리슈골드테크), 달러기반의 금통장(달러&골드테크통장) 및 적금형태의 금통장(신한골드리슈금적립) 상품을 제공하고 있습니다.
또한 은통장 상품도 있습니다. (신한실버리슈실버테크)
신한은행 금통장/골드뱅킹 부가서비스로는 예약매매서비스, 반복매매서비스 및 SMS 서비스가 있습니다.
국민은행은 통상적인 금통장/골드뱅킹 상품 (KB골드투자통장) 을 제공하고 있습니다.
우리은행 또한 기본적인 금통장/골드뱅킹 상품 (우리골드투자) 을 제공합니다.
과거 경제위기시 금가격 변동에 관해 알아두시면 금투자시 가격변동에 대한 대처를 잘 할 수 있습니다.
이에 대해 좀더 알고 싶으시면 아래글이 도움이 되실 것 같습니다.
https://survivalinvestment.tistory.com/8?category=922608
금시세 전망 (경제위기시 국제 금가격, 금시세 추이 분석)
경제위기시 금은 과연 안전자산일까? 과거 2008년 금융위기 분석을 통해, 경제위기시 금 가격이 어떻게 변하고, 우리는 어떻게 투자해야 하는지 알아보자. 경제위기시 금가격을 전망하는 것은 매우 어렵다. 그러나..
survivalinvestment.tistory.com
'금, 은 및 원자재' 카테고리의 다른 글
| 2020년 금 생산량 및 금시세 전망 (0) | 2020.05.11 |
|---|---|
| KRX 금시장 금현물 투자 (장점, 세금, 수수료, 실물인출 등) (0) | 2020.05.10 |
| 은시세 전망 (국제 은가격의 금융위기시 변화, 금은비). (0) | 2020.03.14 |
| 금시세 전망 (경제위기시 국제 금가격, 금시세 추이). (0) | 2020.03.13 |
| 은(Silver) 투자, 그리고 KODEX 은선물 투자 (0) | 2020.03.03 |